近日，上海银监局、上海市银行同业公会就辖内商业银行严格执行房地产市场调控政策发文强调，要全面加强个人住房信贷风险管理。上海银监局日前下发《关于进一步加强个人住房信贷风险管理的通知》(下简称《通知》)显示，要求沪各商业银行严查首付资金真实性，从严审批贷款，严核借款人信用记录。

上海房贷调控加码

《通知》强调，辖内各商业银行要严格审核借款人信用记录。充分利用各类征信和信息共享平台，查询涉及借款人诚信等相关信息。进一步完善个人住房贷款合同和贷后管理，在合同中增加相应条款，对各类不诚信行为予以约束。

《通知》要求，辖内各商业银行要采取有效措施加强对借款人资质和收入真实性的审查，对有意规避限购、限贷等相关规定的借款人，要按照审慎经营原则从严审查。加强对共同还款人、离异人士、财产分割情况的审核，从严审查共同还款人为前配偶、成年子女、(双方)父母，以及离异双方财产分割不清晰的贷款业务。

在实际操作中，“接力贷”和“合力贷”这两种贷款产品被很多居民用来配合假离婚，从而突破限购的政策。

上周，上海房贷政策进一步收紧。央行相关决议明确叫停了“接力贷”、“合力贷”。据媒体报道，兴业银行、民生银行加入收紧房贷的队伍中，“接力贷”、“合力贷”等“擦边球”业务正逐步销声匿迹。

《通知》还要求，辖内各商业银行要审慎开展与房地产中介和房企相关的业务。对发现存在为购房者提供首付款支持、协助伪造收入证明等违规行为的房地产中介，在其完成整改前应立即中止业务合作。对发现存在“零首付”、“假按揭”等违法违规行为的房地产开发企业，在其完成整改前不得增加新的授信。

房贷政策执行良好

紧接其后，上海市银行同业公会表示，将引导会员单位持续加强个人住房信贷风险管理，按照“因城施策”的原则，严格执行房地产贷款业务规制要求和调控政策，高度关注各类借款人规避限购、限贷等行为给商业银行房地产信贷风险管理带来的影响，并采取有效措施从严审查;审慎开展与房地产中介和房企相关的业务，全力促进上海房地产市场平稳健康发展。

据上海银监局数据显示，“3•25”房贷新政以来，辖内银行执行相关政策的效果良好。今年6月至9月，个人住房贷款分别增加335亿元、229亿元、210亿元和204亿元，增量连续四个月萎缩。

9月末，首套房贷款占比94.8%，较新政出台的3月份下降3.5个百分点;执行基准以下优惠利率的贷款比例为83.4%，较3月份下降8.8个百分点;平均贷款首付比为48.8%，较3月份上升11.4个百分点。

加强房地产市场风控

经蓝鲸银行频道梳理，自9月份来，上海银监局等监管部门多次开会发文指导沪各商业银行规范上海房地产市场风险管理。

9月底，上海银监局下发了《上海银监局办公室关于进一步规范辖内商业银行与房地产中介机构业务合作管理的通知》，重申了加强对房地产中介机构业务合作资质审核、依法合规开展日常合作、强化房地产中介服务行业信用管理等监管要求。

10月8日上海市住建委、市规划国土局联合下发的《关于进一步加强本市房地产市场监管促进房地产市场平稳健康发展的意见》。明确指出，要对有意规避限购、限贷等相关规定的行为，强化监管措施，加大管控力度。

10月12日，上海银监局召集10多家银行传达房地产调控精神，同日上海银监局召集部分辖内银行机构开会，警示房地产信贷风险。

11月3日，央行上海总部发文称进一步要求各商业银行严格落实上海市房地产调控政策，维护房地产金融市场秩序，切实防止信贷等各类资金，尤其是理财资金违规进入土地市场。